월급쟁이부자들-재테크기초반 : 광화문금융러님_핵심질의응답

https://www.youtube.com/live/09L4Q18N7Yc

 

 

앞으로는 주식투자로 생기는 기회도 많아질 것이고, 주식 투자로 자산을 잘 굴리는 사람도 있을것이고, 투자한것으로 부동산을 투자 하냐 안하냐로 뻗어갈 수 있기 때문에, 중요도가 높아지고 있음 

점점 필수의 영역으로 가고있다는 사실..!

지금 어려움을 느끼고 있는 분야라도, 하나씩 이겨내려고 하는 자세가 필요함 ..!

 

재테크기초반인 우리가 유리한 이유 : 서로 으샤으샤하면서 고민을 같이 해결할 크루들이 있음 :) !!

 

 

 

 

 

대부분 분들이 궁금해 하는 Q&A 시간!

질문 1&2

Q. 주식을 잘못 샀는데 어떻게 해야할까요  (하락율↑, 거래정지)
A. 거래정지는 거래 재개가 될 때까지 손을 쓰기는 쉽지 않다. 상당수가 현재 주식이 물려있는 경우가 많을것 -> 그렇기에 주식 공부를 해보자 마음 먹으셨을것 -> 구체적 종목을 몰라서 매수,매도는 알려드리기 어렵지만 방향성을 제시

<공통적으로 물린 상태에서의 방향성>
✔손실을 복구하는 법
 1) 존버: 버티다 보면 우상향 하겠지
 → 원금 회복을 위해서는 주가 자체가 3배가 되어야함 (약 70%손실인 주식) 하지만 확률적으로 이정도 손실인 주식은 3배로 뛰면서 복구 되는건 쉽지 않다. (특히나 국내시장) 
 → 존버를 해야하는 종목: S&P500 같이 장기간 우상향 하는 종목의 경우에는, 잠깐동안 주가가 손실을 할 수 있으나, 존버를 했을때 복구가 되겠지만, 개별 주식은 강남 아파트의 속성을 가지고 있는지 스스로 판단하고, 아니라면 존버X

 2) 물타기: 돈 생길 때 마다 물타기 -> 평단가 낮춰서 반등했을 때 빠르게 탈출
 → 존버가 어려운 종목: 돈 생길때마다 물타기도 재앙... (더 큰 손실이 날 가능성이 높음) 
* 일반적으로 1,2번을 했을 경우 더 큰 손실의 가능성이 높음 그래서 현실적으로 3번을 추천 (광화문 금융러님도 손실이 싫어서 돈생길때마다 했더니 큰 손실이 일어났던 경험이 있으심) 
* 2.5) 반드시 기억하기: 두번 다시 같은 투자 반복하지 않기 !!!!

 

 3) 갈아타기: 다른 주식으로 수익 내기 
 →이미 물렸고, 손실이 난 주식은 어쩔수 없고, 강의에서 새롭게 배우고 통계적으로 풀어준 강의를 보면서 방법을 따라가고, 투자 원칙을 지켜서 수익을 내면서 자산을 만회를 해보자 하면서 지금까지의 손실은 지나고나면 아무것도 아닐 가능성이 높다. 

 

 

 

 

 

 

Q. 증권어플 고민. 분산되어있는 MTS를 보기좋게 하나로 모을 수 있을까요? + 상폐된 주식 삭제방법
A. >각각 증권사마다 '타사이체출고'를 검색 하거나, FAQ(자주 이용하는 질문)를 통해서 확인 후 이동 해볼 수 있음
: 모든 증권사가 가지고 있는 기능

 

 

 

 

 

Q. kb증권에 신연금저축계좌가 있는데 미래에셋으로 이전할지 고민
A. 2개 계좌를 개설해서 가지고 있는게 사용성이 좋음

 일단, 연금저축 계좌는 1개만 개설하는것 보다 2개를 개설해서 갖고있는게, 사용성에 있어서도 좋을 것이다.

연금저축계좌 : 적어도 5년 이상 계좌를 유지 해야지 만 55세가 되었을 때 '연금 개시'가 가능하다. 그래서 기본적으로 계좌를 5년이상 유지 해야한다. (연금개시 목적O(노후대비용), 중도인출목적X) 
  ** 55세 이후 1번이라도 연금을 개시(타서 쓰는)하면 연금저축 계좌에 추가 납입 불가 --> 2개를 개설하는게 합리적임

요즘에는 만 55세 이후에도 근로소득으로 일하는 분들이 계심. 추후 세액공제를 받는게 유리한 상황이 올 수 있는데 추가납입을 하려면 새 계좌가 있어야함(이미 개시된건 추가납입이 불가능하기 때문)  → 2년만 납입 가능한데, 새로 만들면 5년이 경과 되지 않아 기타소득세(16.5%)를 내고 쓰던가 3년을 더 기다려야 하는 상황이 옴 

그러니, 2개를 만들어서 미리 대비를 하자! (최소요건 1개를 더 채워놓는 요건으로 하기) 

  + 연금저축계좌에서 세액공제를 받지 않는경우 자유로운 인출이 가능한데,
 1) 세액공제를 받는 계좌  2)세액공제를 받지 않는 계좌로 이렇게 두개로 구분하면 활용도가 좋음

 

 

 

 

 

- 미주 SPY25 : S&P500 지수를 추종하는 ETF로, 미국 주식 시장에 상장되어있는 S&P500지수를  추종하는 ETF ACE S&P500 과 똑같은 주가의 흐름을 보임

- 미국 장기국채 TLT25 : 만기가 긴 채권 

- 금 GLD 

- 현금이나 초 단기채 BIL : 현금성 자산 

Q. 너나위님이 말씀하신 영구포트폴리오 관련 + 리밸런싱
A.광화문금융러 :  MTS를 이제 막 개설하시는 분들을 기준으로 강의를 했기 때문에, 제태크 위주로 했기때문에 재테크 지식들이 편차가 있을 수도 있음. (이제 막 개설한 전제 하에)
어떻게 하면 손쉽게, 주식투자를 실행하면서, 세액공제도 되고, 수익도 내고, 자산을 굴릴 수 있을까 고민 했음 -> (한정된 시간 내에) 하나의 강의로 개별 주식까지 알려드리는건 불가능에 가까움. -> 현실적으로 좋은 자산을 모으는 것에 초점을 맞추었음 & 실제로 광화문금융러 님이 20대로 돌아가서 '나'에게 권장하려는 투자에 대한 내용

 

올웨더 포트폴리오 : 4계절처럼 순환하는 경제 사이클을 대비해서 서로 보완할 수 있는 상품에 투자하는 것 -> 큰 변동없이 일정수준의 수익률을 추구할 수 있는 포트폴리오를 구축하는 것

* 위의 표를 참고하기 * (외우라는것은 아님-> 개념자체를 인지하고 있기 )

올웨더 포트폴리오 레이달리오의 추천: 미국 주식 30%, 미국 장기채권 40%, 미국 중기채권 15%, 금 7.5%, 원자재ETF 7.5%
 → 1년마다 비율이 바뀌게 되면서,  비율이 바뀐만큼 비율을 맞춰서 유지를 해 주는것을 리밸런싱이라고 함(연 1회 포트폴리오 조정)

만약 레이달리오 추천대로 투자를 해보고 싶다면

KODEX미국S&P500(H):30%, ACE미국30년국채액티브(H): 40%, TIGER미국채10년선물: 15%, ACE KRX금현물: 7.5%, KODEX미국부동산리츠(H): 7.5%(원자재 대신) -> 1년마다 조정하기

미국주식에 투자를 할거니간, 원래는 원화를 달러로 바꿔서 투자를 하는데, ETF를 하면 원화로 하게 되지만, 자산응용사를 이용하면 원화를 달러로 바꿔서 매수하기 때문에 환 헷지가 아닌 (H)붙지않은것 같은 경우는 환율이 움직이면서 성과에 영향을 미친다..!

**ETF이름 뒤에 (H) = 환 헷지형  / (H)가 안 붙은것 :  환 노출형 / 환 = 환율(오르락내리락)
(H)가 안붙은것 : 환율이 움직이는것 만큼 내 주식 성과에 영향을 받을 수있다
(H)가 붙은것: 환율의 움직임과 상관 없이 해당 상품의 변동에만 영향을 받는다.

**  기본적으로 헷지 되는 상품으로 가이드 주신 이유 : 환율이 요즘 높기 때문에 (환율이 떨어지면 같이 떨어질 수 있음) 
올웨더 포트폴리오 -> 환헷지형으로 매수를 한 경우에 올 웨더 포트폴리오를 구축하는것이 확률적으로 가장 적합하기 댸문에 환 헷지형으로 가이드를 줌 ->  환율에 영향을 받지 않는 안정적 우상향

어떠한 상품을 이용해서 환율의 변동에 영향을 받지 않도록 설계가 되어있다! --> 그래서 강의에서 추천을 해주심!

 

 

미국에 올웨더 포트폴리오를 추종하는 (여러개의 ETF에 투자를 하지 않더라도) 하나의 ETF를 매수하는것 만으로도 올웨더 포트폴리오를 추종하도록 만든 ETF가 있다. (우리나라에는 없고, 미국 주식시장에 있음) - RPAR이라는 ETF

--> 올웨더를 하나하나 구축하는것 보다는 RPAR을 매수하는것이 더욱 효과적일 수 있다. 

올웨더 포트폴리오(펀드매니저)가 따로 나와서 RPAR를 만들어서 ETF로 운용하고 있음 (가장 손쉽게 올웨더 포트폴리오를 시작할 수 있는 방법임)

하락에 대한 방어가 부진해서 (변동성이 커서)

**(중요) 연 최저성과 : 올웨더 -22 -> 하락에 대해서  방어를 어느정도 해주는 부분이 있어야, 수익률이 낮더라도 투자의 의미가 있을것

  (1시간 50분부터 다시 듣기)

 

 

 

 

 

 

 

Q.연금수령나이가 되면 연금저축계좌를 활용할 수 있는지?

A.활용할 수 있다. 3.3%~5.5%의 세율로 주식거래를 할 수 있는 이점이 있다. 
기존에 15.4%세금 -> 3.3~5.5%로 낮춰서 받을 수 있는 점을 활용할 수 있다.
단, 연금으로 나눠서 받아야하기 때문에 목돈이 아닌 면에서 받는 금액이 조금 적게 느껴질 수 있다. 

매매차익을 빠르고 크게 활용하고 싶다면 ISA계좌를 활용하는 것이 유리하다.